理财是理一生之财,不是解决燃眉之急的金钱问题,而是一个不断循环的过程。而且理财的最重要核心是计划。规划好后,开源节流,设保。那怎样做好理财规划?盈亚证券咨询小编带你了解理财规划的几个步骤。
步骤一:认清自己的处境。
自我认识是最基本的要求,个人资产负债状况主要考虑如下问题:
目前有多少资产,包括各种固定资产(如房产、汽车等)、金融资产存量(存款、证券、理财产品等);未来预期收益是怎样的,一般情况下,收入会以什么样的趋势增长;负债情况如何,有多少贷款,分期付款,其他借款等等;自己合理的消费需求是怎样的?
步骤二:评估个人风险偏好。
必须对风险偏好进行评估。严格地说,个人风险偏好并不等同于个人风险喜好,在考虑风险偏好的同时也要考虑自身的风险承受能力。明确风险偏好才能明确哪种理财方式适合自己。
步骤三:明确理财目标。
达到目标你才知道你需要做些什么。为自己的人生规划设定理财目标,目标最好能比较清晰或量化。确立一个更明确和可行的目标,然后朝它努力,同时别忘了,大多数时候理财只是帮助你实现目标,努力工作赚钱才是王道。
步骤四:配置资产。
实现理财目标,控制风险,资产配置是关键。在此讨论两个问题,一是资产可供选择的范围,二是如何对资产进行合理配置。
步骤五:根据变化做出调整。
理财计划不可能一成不变,生活中总会遇到一些突发事件需要你用钱来解决,或者理财计划执行一段时间后,你可能会发现自己的认知有偏差,之前的计划做得不够好。
它实际上是一个对原计划进行验证的过程,验证后如果发现问题需要及时调整,最终目标是让自己的理财计划与自己的境况和生活计划相匹配。